如何看待澳洲现在的房贷利率？
最近跟很多客户在聊房贷，有一个很有意思的现象，就是之前没买房的打算的人在突然就有这个计划了，之前有买房打算的人有很多都在犹豫是否要推迟或取消贷款。 这是因为疫情的影响吗？还是因为其他什么原因？ 我觉得是因为房价，因为很多人发现自己手里的现金买了房就可以立马升值，而且利率这么低，为什么要拿去理财呢？理财的收益又有多少能比得过房价的涨幅呢？ 所以有很多人就动了买房的念头，或者把原来买的房子卖掉再换一套。
那么为什么在利率如此之低的时候还要放弃掉房贷利率的优势而选择直接全款买房呢？ 因为现在一次性付款购房可以享受房价上涨的所有红利，而按揭买房你连一半的红利都享受不到。以100万房产为例（新房），我们按最低3成首付计算，40万的首付款买入，剩余的70万元需要贷款。
如果选择公积金贷款，那么最多可以贷5年，年化利率3.25%；如果是商业贷款，最长可以贷20年，目前的房贷利率是4.9%，换算成年化利率都是6.48%，而这个利率却是通货膨胀率的两倍多。 如果按照通货膨胀率为5%来计算，5年后你手中的40万元购买力只相当于现在的36万元，70万元的贷款你需要多支付20多万元利息；而如果当时你选择的是一次性付款，那么这70万元就是你的，通货膨胀对你没有任何影响，你反而多赚了近10万元。
所以虽然目前银行利率处于历史低位，但购房者依然可以选择先付全款再过户的交易方式，毕竟这样你能省下更多的钱。 而如果是投资炒房人群，他们更看重收益率，在目前的情况下，他们更青睐于买进后就坐等升值然后再转手卖出，这样的操作同样可以享受到房价上涨的好处且规避掉利率上浮的风险。 当然了，一次性付款买房也是有风险的，比如价格下跌你可以止损，但是如果你选得好，房价一直涨，你可能就要吃这套房子的全部收益，风险和收益并存。